El costo del seguro comercial varía mucho según el tipo de póliza que necesite. Hay muchos factores que influyen en el costo del seguro comercial, incluido el número de empleados, el tipo de cobertura que necesita, el historial de reclamos y los límites de la póliza. Estos costos varían mucho según la industria, y siempre debe comparar las tarifas de varios proveedores antes de tomar una decisión final. Este artículo lo ayudará a comprender los diferentes tipos de seguros comerciales disponibles.
Seguro de responsabilidad general
El costo del seguro de responsabilidad civil general para empresas varía ampliamente según la póliza que compre. Por ejemplo, si su negocio solo tiene un empleado, una póliza de $1 millón puede no ser suficiente para protegerlo. Pero si usted es un contratista o propietario de un negocio que conduce automóviles de la empresa, es posible que necesite un límite de póliza más alto o un seguro de responsabilidad civil adicional. En cualquier caso, es posible que su seguro de responsabilidad general deba crecer con su negocio y aumentar el precio a medida que crece. Sin embargo, puede encontrar un seguro de responsabilidad civil general para su negocio en una compañía de seguros comercial de confianza o comprarlo como una póliza independiente.
La cantidad de empleados que tiene su empresa también aumentará la prima. Las compañías de seguros agrupan a las empresas según su tamaño, por lo que las empresas con menos de cinco empleados pagarán una prima más baja que las que tienen muchos empleados. Sin embargo, si su empresa tiene más de 20 empleados, el costo del seguro de responsabilidad civil general para empresas aumentará proporcionalmente. Por ejemplo, si tiene 50 empleados, su prima puede ser menos de la mitad de la de una empresa con más de cincuenta empleados.
El costo del seguro de responsabilidad general para empresas variará según la industria, la ubicación y los ingresos. Si su negocio está en una industria de alto riesgo, como la construcción, la limpieza o el paisajismo, entonces debe esperar pagar primas más altas. Las empresas más nuevas, por otro lado, pueden no tener mucha experiencia y, por lo tanto, pagarán una prima más alta. Los factores adicionales que afectan el costo del seguro son la cantidad de cobertura y el deducible. Además, si su negocio tiene un historial de reclamos relativamente limpio, tendrá una prima más baja.
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Seguro de responsabilidad profesional
Aunque el costo del seguro de responsabilidad profesional para empresas variará ampliamente, a menudo puede ahorrarle dinero a largo plazo. Este tipo de seguro cubre una variedad de riesgos, incluyendo violaciones a la privacidad y daños a la propiedad del cliente. Si bien es posible que pueda ahorrar una cantidad significativa de dinero por adelantado con una póliza basada en eventos, el costo de la cobertura anual le ahorrará más a largo plazo. Dependiendo de su industria, es posible que pueda comprar una póliza basada en eventos que cubra estos costos.
La diferencia más significativa entre el costo del seguro de responsabilidad profesional para empresas y el precio de una póliza es el límite de la póliza. Puede reducir sus costos reduciendo el límite de la póliza, pero cuanto mayor sea el límite, más cara será su prima. El límite de la póliza se refiere al monto máximo que pagará si lo demandan, y cuanto mayor sea el límite de responsabilidad, más costoso será. Un límite de póliza de $2 millones le costará el doble que una póliza de $1 millón.
El costo del seguro de responsabilidad profesional para empresas depende de la industria en la que opere. Una pequeña empresa debería poder pagar menos de $ 1 millón al año. Sin embargo, si está involucrado en una industria de alto riesgo, es posible que desee considerar límites de responsabilidad más altos. Una póliza de $5 millones costará más de un millón de dólares, por lo que es aconsejable buscar límites de cobertura que sean apropiados para su industria.
El costo del seguro de responsabilidad profesional para empresas depende de la industria en la que trabaja y la cantidad de empleados que tiene. El costo variará ampliamente, pero será menor si tiene menos empleados y trabaja con contratos bien redactados. Al mantener limpio el registro de su negocio, evitará costosas primas de seguro. La experiencia de su equipo contribuirá en gran medida a mantener su negocio funcionando sin problemas y evitar demandas costosas.
Seguro de errores y omisiones
A menudo, la pregunta que tienen las empresas es: ¿Cuánto cuesta el seguro de errores y omisiones para las empresas? La respuesta varía mucho dependiendo de su industria. El costo de las demandas en su industria determinará su prima, al igual que la cantidad de empleados y clientes. Si está en la profesión legal, probablemente necesitará primas más altas para cubrir sus riesgos. Dependiendo de su industria, sus primas pueden ser más altas que las de otros tipos de seguros.
La mayoría de las pequeñas empresas gastan entre $ 500 y $ 1,000 por empleado al año en seguros E&O. Algunas compañías afirman que el costo promedio es de $1,735 por año, mientras que otras afirman que el costo promedio es de $900 a $2,000 por año. Un mayor número de empleados resultará en una prima de seguro E&O más alta. Además, el límite agregado de la póliza también será diferente.
Las primas del seguro de errores y omisiones para empresas pueden variar según su industria y la cantidad de reclamos que su empresa haya tenido en el pasado. Cuanto mayor sea su historial de reclamos, mayor será la prima. Sin embargo, en algunos casos, puede recibir un descuento si trabaja en un nicho de bajo riesgo. Solo asegúrese de haber proporcionado toda la información relevante al solicitar las cotizaciones de su seguro.
Si tienes una pequeña empresa, puedes elegir un plan que se adapte a tus necesidades. Esta cobertura cubrirá los honorarios legales y los costos de liquidación que surjan de errores y omisiones de su parte. También puede protegerlo del impacto financiero de una demanda presentada en su contra debido a errores que cometió durante su negocio. El seguro es fundamental para proteger a su empresa de demandas y quejas de los clientes.
Seguro de propiedad comercial
El costo del seguro de propiedad comercial para empresas varía según muchos factores. No hay dos negocios que tengan las mismas necesidades o primas. Sin embargo, la pequeña empresa promedio pagará entre $1,000 y $3,000 por año por cobertura de propiedad. Para las empresas constructoras, la prima es mayor como resultado de su mayor perfil de riesgo. A continuación se enumeran algunos consejos para reducir la prima del seguro de propiedad comercial para empresas. Pero antes de comenzar a buscar, conozca sus opciones y compare cotizaciones de varias compañías.
La seguridad de su negocio es otro factor a considerar al calcular su prima. Cuantos más clientes, empleados y tráfico peatonal en general pase por su propiedad comercial, mayor será el costo de su seguro. Además, cuanto más costoso y peligroso sea el equipo que posee su negocio, más costosa será su prima. Por lo tanto, es vital comprender cómo reducir los costos de su seguro. Puede comenzar por verificar los registros de su negocio. Algunas empresas incluso ofrecerán cotizaciones gratuitas a los nuevos propietarios de negocios.
La microubicación de un negocio también influirá en el costo de su seguro. Si opera un negocio cerca de una estación de policía, pagará menos por su seguro. Un negocio ubicado cerca de una refinería de petróleo o una fábrica de fuegos artificiales pagará más por su seguro. Si está ubicado en un área con alto riesgo de incendio y daños por agua, pagará más por su seguro. Por lo tanto, es importante evaluar la cobertura de su seguro y asegurarse de estar completamente cubierto.
El costo del seguro de propiedad comercial para empresas es una inversión en el futuro de su negocio. Si está buscando una cotización competitiva, es útil comparar las cotizaciones de diferentes compañías. También es una buena idea obtener asesoramiento de expertos si no está seguro de qué tipo de cobertura necesita para su negocio. Una vez que haya hecho eso, sabrá cómo comparar precios y encontrar una póliza que se adapte a sus necesidades.
Seguro comercial de compensación de trabajadores
El costo del seguro de compensación para trabajadores depende de varios factores. El tamaño de su nómina, la ubicación y la industria dictan cuánto pagará su empresa cada año. Las primas también dependen de su historial de reclamaciones. Cuanto más peligrosa sea su industria, mayores serán sus primas. Los clientes de Insureon, por ejemplo, pagan un promedio de $540 por año por la cobertura de compensación para trabajadores. Si tu nómina es pequeña, puede que solo te cueste $250 al año.
Su estado puede requerir una cierta cantidad de cobertura, así como reglas y regulaciones específicas. Algunos estados exigen que los empleadores adquieran un seguro de compensación para trabajadores a través del fondo estatal. En la mayoría de los estados, puede comprar cobertura de forma privada o a través del fondo estatal. El costo de las primas de compensación para trabajadores variará ampliamente entre las aseguradoras. Sin embargo, es posible que pueda reducir el costo de las primas de compensación para trabajadores si su negocio opera en uno de estos estados.
La ley de su estado requiere que todas las empresas tengan un seguro de compensación para trabajadores. Las primas varían según el código de clase, y la cantidad y la gravedad de las reclamaciones determinarán cuánto costará su póliza cada año. Algunos estados incluso tienen calificaciones de experiencia, que ajustan las primas según el historial de reclamaciones. Reclamaciones más bajas significan primas más bajas. Entonces, al comparar los costos del seguro de compensación para trabajadores, considere los requisitos de su estado y su calificación de experiencia. Esto puede marcar una gran diferencia en sus primas generales.
Independientemente del tamaño de su empresa, una política de compensación para trabajadores es importante para la protección de sus empleados. El seguro reembolsará a sus empleados en caso de accidente. Sin embargo, es vital reportar todos los accidentes tan pronto como sea posible para evitar un largo reclamo de compensación laboral. También le ahorrará dinero a largo plazo al reducir las primas. Las empresas pueden optar por pagos por uso o planes de cuotas anuales para garantizar que puedan pagar sus primas. Si su flujo de efectivo no es el mejor, puede optar por planes de pago por uso que le permiten dividir el monto del pago de la prima en múltiples pagos más pequeños. Estas opciones también son muy convenientes.
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