Antes de solicitar un préstamo para pequeñas empresas, debe hacerse estas preguntas: ¿Está realmente preparado para pagar el préstamo? ¿Conoces la letra pequeña de los términos? ¿Has hecho los cálculos? ¿Sabías que el 29% de las pequeñas empresas fracasan porque se quedan sin fondos? ¿Sabes cuáles son las mejores opciones? A continuación se enumeran algunos consejos para ayudarlo a obtener un préstamo para pequeñas empresas. Y recuerde, no existe una solución perfecta para el problema de una pequeña empresa.
Préstamo en línea
Si desea aprender cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas de un prestamista en línea, hay algunos factores importantes que debe considerar. La contabilidad descuidada y las prácticas comerciales inconsistentes pueden ser la diferencia entre obtener el financiamiento que necesita y que se lo nieguen. Reúna toda la información que necesita para enviar una solicitud y léala detenidamente. A los prestamistas les gusta ver que ha trabajado con un asesor y tiene un plan de negocios sólido. Los contadores son un excelente recurso para los propietarios de pequeñas empresas que buscan capital de trabajo.
Una forma de obtener un préstamo de un prestamista en línea es solicitarlo a través de su banco local u otra institución. Se le pedirá información básica sobre su negocio y el tipo de financiamiento que necesita. Esta información será útil para decidir qué tipo de préstamo necesita y cuánto pedir prestado. Afortunadamente, puede encontrar prestamistas en línea que se especializan en préstamos para pequeñas empresas, lo que facilita mucho el proceso. Pero si está buscando obtener un préstamo para una pequeña empresa, siempre debe comenzar con un plan de negocios e investigar todas las opciones disponibles.
El siguiente paso es determinar sus ingresos y gastos mensuales. Debe calcular sus ingresos y gastos mensuales para determinar cuánto puede pagar. Una buena regla general es tener al menos 1,25 veces su ingreso anual. Si es propietario de una pequeña empresa con bajos ingresos, debería considerar obtener una tarjeta de crédito comercial o un micropréstamo de la SBA. Pero recuerde considerar cuidadosamente si puede pagar su préstamo todos los meses.
La mayoría de los prestamistas observarán su puntaje de crédito personal, cuánto tiempo ha estado en el negocio y su ingreso anual. Pero algunos prestamistas en línea observarán su flujo de caja, cuentas financieras y facturas pendientes. Tómese el tiempo para leer reseñas e investigar diferentes prestamistas. Si tiene un puntaje de crédito malo, puede solicitar un préstamo para pequeñas empresas de prestamistas en línea. Sin embargo, esto no garantiza la aprobación del préstamo. En cambio, aumentará sus posibilidades de ser aprobado.
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Préstamo en bancos
Al buscar un préstamo para pequeñas empresas, los bancos tienen algunos requisitos. Para la mayoría, el propietario de una pequeña empresa debe haber estado en el negocio durante al menos un año. Los bancos también tienden a querer una cierta cantidad de ingresos cada año. Estos umbrales pueden variar de $50,000 a $250,000, por lo que es importante investigar para asegurarse de que su negocio cumpla con estos estándares. Una buena idea es buscar tarjetas de crédito comerciales y micropréstamos de la SBA si sus ingresos son demasiado bajos para calificar para un préstamo formal. El dueño de un negocio debe evaluar cuidadosamente su flujo de efectivo y pagos mensuales para determinar qué préstamo es el mejor.
Un banco que ofrece préstamos para pequeñas empresas es Wells Fargo. Se especializan en préstamos a pequeñas empresas y tienen el objetivo de prestarles $ 100 mil millones en los próximos cinco años. Como beneficio adicional, ofrecen una amplia variedad de opciones de préstamos para pequeñas empresas, incluidos préstamos de la SBA y líneas de crédito no garantizadas. Según el tamaño de su negocio, Bank of America puede ser una buena opción.
Otro banco que ofrece tarjetas de crédito para pequeñas empresas es Chase. Chase ofrece tarjetas de crédito sin cargo anual y programas de recompensas competitivos. También ofrece bonos de registro, una tasa de interés baja durante un año y una tasa variable después del período introductorio. Wells Fargo también ofrece productos de línea de crédito comercial que son competitivos. Si no puede cumplir con ninguno de los requisitos, intente buscar en línea. Sin embargo, no olvide verificar su puntaje de crédito personal antes de solicitar un préstamo comercial.
Los mejores préstamos bancarios para pequeñas empresas requieren un excelente plan de negocios. Los expertos en planes de negocios recomiendan un documento estandarizado que contenga detalles sobre la empresa, el mercado, los productos y las finanzas. Asegúrese de incluir su plan de negocios para que el prestamista entienda lo que su negocio está tratando de lograr. Por último, debe explicar claramente las necesidades de su negocio y por qué necesita un préstamo para pequeñas empresas. Los siguientes consejos lo ayudarán a encontrar un banco que esté dispuesto a darle el dinero que necesita para hacer crecer su negocio.
Préstamo de microprestamistas
Los microprestamistas son una fuente importante de capital para las pequeñas empresas, pero tienen un acceso limitado. Muchos prestamistas tradicionales simplemente no atienden a las pequeñas empresas. Los microprestamistas y los prestamistas sin fines de lucro se están volviendo cada vez más populares porque brindan acceso a capital para empresas que de otro modo no pueden calificar para tales fondos. El CDFI de Prestamos es un ejemplo de un microprestamista. Un micropréstamo de esta fuente puede ayudar a las pequeñas empresas a comprar inventario, equipos o comenzar una nueva línea de productos.
Los microprestamistas brindan a los propietarios de pequeñas empresas una forma flexible de acceder a los fondos que necesitan para financiar sus planes de crecimiento. Por lo general, brindan pequeñas cantidades de $ 500 a $ 50,000 para la puesta en marcha y el crecimiento de un negocio. Si bien generalmente son préstamos con intereses más altos que los préstamos tradicionales, la SBA tiene un programa de microcréditos que apoya a las pequeñas empresas y las nuevas empresas. Si está pensando en solicitar uno de estos préstamos, recuerde que los microprestamistas suelen ser más flexibles con los términos y calificaciones de sus préstamos.
Los microprestamistas de la SBA ofrecen préstamos más pequeños de hasta $50,000 a pequeñas empresas. El micropréstamo promedio de la SBA es de $13,000 y debe devolverse dentro de los seis años. La tasa de interés de los préstamos varía, pero suele oscilar entre el ocho y el 13%. Además, los microprestamistas pueden cobrar una tarifa, así que tenga esto en cuenta antes de presentar la solicitud. Lo mejor es hablar con un asesor financiero que pueda ayudarlo con el proceso de solicitud.
SBA
Si planea iniciar un negocio, es posible que se pregunte cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas de la SBA. Afortunadamente, la SBA ofrece prestamistas alternativos además de los bancos. Al comprender sus opciones, será mucho más fácil elegir el socio adecuado de la SBA. LendingTree es uno de los socios de la SBA más conocidos y proporciona un proceso simplificado para encontrar el préstamo adecuado para su empresa.
Una vez que haya encontrado un prestamista, el siguiente paso es completar el proceso de solicitud. El prestamista evaluará sus calificaciones y su capacidad para pagar el préstamo. Por ejemplo, si posee el 20% o más del negocio, deberá proporcionar una garantía personal de al menos el 20% de los propietarios del negocio. Si es un propietario único, no necesita proporcionar una garantía personal porque ejecutará la nota como prestatario.
El siguiente paso es entender el calendario de pagos. Los préstamos de la SBA tienen varios términos de pago. Cuanto más corto sea el período, menor será el pago mensual. Sin embargo, si no está seguro de qué tipo de programa de pago prefiere, puede consultar los términos y condiciones de otros tipos de financiamiento para pequeñas empresas. Por lo general, los préstamos de la SBA se amortizan en 10 años, sin penalización por pago anticipado. Si planea pagar el préstamo en 15 años, puede elegir un cronograma de pago más largo que se ajuste a sus objetivos financieros.
El proceso para obtener un préstamo para pequeñas empresas de la SBA puede llevar meses. El proceso de toma de decisiones involucra a varias entidades y lleva mucho tiempo. Si tiene poco tiempo, probablemente sea mejor buscar opciones alternativas de financiamiento. Si no está preparado para esperar meses por una decisión, es hora de buscar un prestamista. Al informarse sobre el proceso de préstamo, aumentará sus posibilidades de aprobación.
Cuando está iniciando una pequeña empresa, es importante explorar todas sus opciones. La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas inicialmente buscan un préstamo de su banco, miembros de su familia o inversionistas externos. Los préstamos de la SBA ofrecen una alternativa viable a estas fuentes tradicionales de financiamiento. Hay muchos tipos de préstamos para pequeñas empresas de la SBA y opciones para las personas afectadas por el COVID-19. Y si desea expandir su negocio, también puede solicitar uno de los muchos programas de la SBA.
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